現在日本人の多くの金融資産は銀行預金となっていますが、金利はとても低く、ネット銀行でも高くて0.5%ほどの利回りです。
一方、銀行預金以外の投資は、将来の資産形成や収益の増加を考える上で重要な選択肢となりますが、初めての投資は不安がついてまわります。
そこで今回は、銀行預金以外の投資に初めて挑戦する方に向けて、安心して始められるおすすめの投資方法をご紹介します。最初に、日本人が銀行預金以外の投資を避ける理由について説明した後、リスクを最小限に抑えつつ、しっかりと資産を育てていくためのヒントや注意点に焦点を当てていきます。
１．日本人が投資を怖がる理由
日本人が投資を怖がる理由は多岐にわたりますが、一般的な要因には以下のようなものが挙げられます。
1.1 安全志向
日本文化は安全志向が強く、多くの人が安定感のある生活を好む傾向があります。そのため、投資というリスクを伴う行為に対して慎重な姿勢を取ることがあります。
資産の保全重視: 多くの日本人が資産を保全することを重視しており、投資は資産を守るというよりも増やす手段として捉えることが難しいと感じることがあります。
1.2 教育不足
投資に関する基本的な知識やリテラシーが不足していると感じる人が多いです。金融教育が不十分であることが、投資を理解しにくくしている一因です。
過去の経済的不安定感: 過去の経済的な不安定感やバブル崩壊の経験が、投資に不安を感じる理由の一つとなっています。これがトラウマとして残り、慎重な姿勢を生み出すことがあります。
1.3 長期的な視点の不足
日本の投資家の中には、短期的な変動に対して感情的に反応しやすい傾向があります。長期的な視点を持つことが難しく、市場の変動に振り回されることがあります。
リスクを理解しづらい金融商品: 一部の金融商品や仕組みが複雑であり、リスクを理解しにくいと感じることがあります。これが投資を難解に感じさせ、不安を生む一因となります。
これらの理由を克服するためには、投資に関する正確な情報や教育を受け、冷静な判断を下すスキルを身につけることが重要です。また、専門家のアドバイスを受けながら、自身のリスク許容度や目標に合った投資戦略を検討することも役立ちます。
２．銀行預金以外でおすすめの低リスク投資方法 ３つ
初心者におすすめの投資方法として、株式投資以外の選択肢を以下に挙げます。これらの方法は比較的シンプルで理解しやすい特徴を持っています。
2.1 投資信託（インデックスファンド）
投資信託はプロのファンドマネージャーが運用する資産に投資する仕組みです。インデックスファンドは特定の市場指数に連動する形で運用され、市場全体の動きに比較的直結しています。一般的に5％程度の利回りが期待できます。
分散投資が容易で、リスクを分散しやすい。ファンドマネージャーによる運用判断が不要で、手軽に始められます。運用コストや信託報酬に注意し、適切なファンドを選ぶことが重要です。
2.2 積立投資
一定の期間や頻度で一定の金額を投資する方法です。積み立てることで、市場の変動に強くなります。一般的に5％程度の利回りが期待できます。
ドルコスト平均法により、市場の変動に影響されにくい。初心者にも手軽で理解しやすいです。投資先や積み立て額を検討し、定期的に見直すことが大切です。
2.3 クラウドファンディング
特徴: 不動産クラウドファンディングは、複数の投資家が少額ずつお金を出し合い、不動産プロジェクトに投資する仕組みです。投資家はそのプロジェクトに関するリターンを得ます。一般的に2~10％程度の利回りが期待できます。
少額から不動産市場に参加できる。プロの運用チームがプロジェクトを管理するため、専門知識がなくても投資が可能です。
３．まとめ
今回は、銀行預金以外の投資が不安な初心者におすすめの投資方法について紹介しました。紹介した投資は、方法ごとにリスクが異なるため、注意深く選定することが必要です。これらの投資方法は、それぞれの特徴に基づいて選択したり、組み合わせて活用できます。投資を始める前には、十分な情報収集や、リスクとリターンの理解が必要です。初めての投資では、少額から始め、徐々に経験を積むことが重要です。
